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好消息!8月22日9点15分,央妈正式宣布降息了!2022年第3次降息来了!
1年期、5年期以上LRP齐降,并且5年期以上的LPR降幅远远大于1年期的降幅,这对于当前的楼市来说无疑是一个重磅利好。这意味着,购房者买房子要还的月供将减少!
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小知识:什么是LPR?
LPR是贷款利率的简称,是指金融机构对其客户执行的贷款利率。2019年8月,央行改革完善贷款利率(LPR)形成机制,新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成;报价利率期限增加5年期以上;报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。
2022年第3次降息
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心今天公布8月贷款利率(LPR)为:1年期LPR为3.65%(上月为3.7%),5年期以上LPR为4.3%(上月为4.45%)。这意味着1年期LPR较上个月下降5个基点,5年期以上LPR下降15个基点。
5年期以上LPR再现大降幅
在8月MLF操作利率超预期下调10个基点后,市场对LPR报价结果颇为关注,尤其是5年期以上LPR,该报价影响着购房者的房贷利率及购房成本。此次5年期以上LPR再次下降15个基点,意味着房贷利率将会再次迎来大幅下调,将进一步为购房者减负。
以300万元、30年期等额本息还款的按揭贷款为例,在上海地区,利率调整前,部分银行首套房房贷利率为4.8%(LPR+35BP),此时月供额为15739.96元;而此次利率调整后,首套房房贷利率为4.65%,此时月供额为15469.1元。如此计算,月供额减少了约270.86元,一年约减少3250元。
值得注意的是,这已经是2022年第3次降息。
在去年12月的时候,5年期以上LPR还维持在4.65%,今年1月20日下调到了4.6%,今年5月20日下调到了4.45%,此次下调到4.3%,意味着较年初的利率已经下调了35个基点,降幅非常大。从2022年8月份各大银行首套房贷利率来看,不同银行之间的差距比较大,从4.3%到5%不等,二套房贷利率基本在5.15-5.25%,不同银行二套房贷利率差距相对来说比较小。
今年已经连续3次降息,让我们想起了2008年下半年的时候也曾经连续降息。2008年9月16日、10月8日、10月29日、11月27日,连续4次降息,70天时间内,大约平均每20天降息一次。降息频率之高,历史罕见!今年前8个月连续3次降息,虽然说与2008年下半年70天内4次降息的频率无法比,但在近几年已经是频率最高了。
自央行实行LPR以来,5年期以上LPR在2020年全年有过2次下调,2021年全年降息的次数为0。至于今年剩下的几个月是否还会出现降息,要看未来几个月的经济情况、楼市行情,房地产开发投资、商品房销售面积若降幅继续扩大的话,
LPR的发展趋势
一降再降,LPR下降是必然的趋势
今天,新一期贷款利率(LPR)出炉,1年期和5年期以上LPR较上一期均有所下调。
1年期LPR降至3.65%,5年期以上LPR为4.3%,分别较上一期下调5个和15个基点。
LPR(贷款基础利率)指贷款利率,而大家的房贷或经营贷利率都是在当下LPR的基础上加点或者减点。
比如今天之前的湛江首套房贷,大部分都是4.45%不加点,前段时间是4.45%的LPR加20个基点,就是4.65%。
LPR跟贷款挂钩第一次出现是在2020年8月,在这之前都是基准利率润打折或者上浮的方式计算贷款利率,当时的基准利率是4.95%。
8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR(贷款利率)定价方式。
从2019年8月到2022年8月,LPR一年期报价从4.25%下降到3.65%,一共下降了0.6%,即60个基点。
LPR五年期以上报价从4.85%下降到4.30%,一共下降了0.55%,即55个基点。
在五年期LPR4.45%的时候,中资行的5年期以上的房贷利率都是4.45%,部分外资行的房贷利率是4.25%。
这次5年期以上LPR下降15个基点,中资行房贷会下降到4.3%,外资行房贷会下降到4.05%。
降息,释放了哪些信号?
今年,可以说是房贷利率下调最频繁的一年。房贷利率从今年的一月份之前连续20个月保持不变,我们指的是浮动利率,而且根据各地的经济状况不一样,每一个地方在浮动利率的基础上还加点了。
像任何政策一样,只要跟楼市有关、跟地产有关,地产人的朋友圈立即会炸开锅,将次看做重磅利好,看做楼市迎来转折点的希望。
此次降息,也是如此。那么,此次降息,到底对楼市影响有多大?
不可否认,降息之后,对于购房者来说最直接的影响就是贷款利率下降了,成本下降了;对于企业而言,融资成本下降。
从心里上,肯定会给大家提振积极性、提振信心的效果。但是,你要让购房者从口袋真金白银掏钱买房子,估计很多人就犹豫了。毕竟对于大多数的首套刚需来说,大家缺的不是每月减少的那80多块钱的利息,而是几十万的首付。而对于改善置业者而言,贷款利率本身就不是影响他们买房子最重要的因素,他们更看重的是遇到合适的房子。
而在2022年的今天,机会来了!央妈喊你买房了!
在此次LPR利率调整之前,LPR还于1月19日出现两大调整,一是报价行出现变动,二是报价时间有所调整。
1月19日,央行公告称,为提高LPR报价行报价质量,央行指导利率自律机制对场内外LPR报价行进行了考核,根据考核结果调整了LPR报价行,调整后的LPR报价行共18家,包括:
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、南京银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、深圳前海微众银行、浙江网商银行、花旗银行(中国)和渣打银行(中国)。
与此同时,央行将LPR发布时间由每月20日(遇节假日顺延)上午9:30调整为9:15。对此,央行表示是为了加强预期管理,促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接。